大家好，我是多多姐。近几年，多多身边的朋侪陆续完婚生子，经常会聊到宝宝保险如何设置这个话题。
针对这个问题，多多一贯主张：从保障角度讲，教育金一定是在全家医疗险、重疾险、寿险、意外险设置之后才思量的，并不推荐为宝宝首先设置。倒不是说教育金保险欠好，而是它会占用大量现金流，导致无多余预算购置其他保障类产物，甚至造成连续缴费压力。但多多发现了一款比力特殊的教育金产物——渤海人寿豪富翁教育金，1元起投，缴费方式灵活，最高年化单利可到达5.73%。
从2个方面来详细看看：1、基本责任2、收益如何豪富翁教育金，学名：渤海人寿i宝物教育年金，具有如下亮点：1、1元起投，可随时追加；2、预定利率4.025%；3、缴费方式灵活，可一次性缴费，也可按月定投。假设0岁男宝，选择一次性缴费10万：18岁：领取19826.37元19岁：领取19826.37元20岁：领取19826.37元21岁：一次性领取160813.89元投入10万元，累计可领取220293元，而且是豪富翁教育金明确写进条约，保证能领取的数额。教育金，归根结底还是一种理财方式，而权衡一款理产业品的优劣，还是要看其收益如何。
在此之前，我们先搞清楚年金险的3类形态：纯年金险年金险+万能账户纯万能账户豪富翁教育金属于纯年金险这种形态，保证收益，在投保时就明确了可领取几多。而我们在朋侪圈看到的宣传，基本是年金险+万能账户这类形态，所谓的5%收益甚至更高收益，都是万能账户的结算利率。需要注意的是，万能账户结算利率是保证了最低利率，低的1.75%，高的3%左右。
而宣传的5%结算利率是不保证的，而且返还的年金未进入万能账户前，账户本金是0，再高的利率，最终收益还是0。IRR（真实收益率）才是权衡一款理产业品收益崎岖的“照妖镜”，而这是需要盘算获得。
我们通过Excel来算一下豪富翁教育金的真实收益率，以0岁男宝，一次性投入10万为例：可以看到，真实收益率可到达3.939%，可以简朴明白为年化复利3.939%。因羁系要求，年金险预定利率由4.025%下调至3.5%，加之利率连续走低的趋势，能恒久锁定近4%的复利，也算是不错的选择。
如果只能给“孩子保险怎么买？”这个问题一个谜底的话，多多的谜底一定是：不要首先思量给孩子设置教育金。许多宝爸宝妈跟多多反馈，给宝宝买了一份教育金，每年交费1-2万，但逐步发现这份保险没有什么保障作用，想再重新买医疗险、重疾险、意外险。不退再买保障类产物，交费又有压力；退保，又要损失好几万，很纠结，真的是“进退维谷”。
所以，多多尽力阻挡首先设置教育金、年金险的最主要原因就是：它会占用我们大量现金流，导致无力购置其他真正保障类保险。而豪富翁教育金，能很好解决这个问题，因为门槛低且缴费方式灵活。有钱呢，就投入多一点，锁定利率；没钱呢，就1元开个户，然后可随时追加。
说到这，多多想说，虽然豪富翁定位是教育金，但宝爸宝妈也可以作为养老金设置。教育金还是养老金，最终都是专款专用。
♦宝宝教育需要钱，那就把领取的钱作为教育基金；♦如果养老需要钱，那就把领取的钱作为养老金增补。如果对★豪富翁教育金★有任何疑问或有其他保险相关问题咨询，来cue多多吧。
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